Förhandla ränta med banken

Papper från Handelsbanken damp ner i brevlådan häromdagen.

Dags bestämma bindningstid på nytt. Mitt lån är på totalt 1.112 551 kr.

Jag har mitt lån uppdelat på 3 olika delar med den nuvarande räntesats samt bindningstid efter:

Del 1 425 000 kr (1.50 %) 3 år
Del 2 487 551 kr (3.10 %) omförhandling nu
Del 3 200.000 kr (3.07 %) omförhandling nu

Som ni ser är det alltså Del 2 samt Del 3 som skall omförhandlas. Dessa delar har varit låsta i 3 år och som ni också kan notera är det en relativt "hög" ränta jag har haft.

Givetvis säger man att rörligt historiskt sett har varit det mest lönsamma. MEN givetvis har det funnits en taktik bakom att binda dessa lån.
När jag köpte lägenheten var ca 3 % i ränta en bra ränta. Jag tog villigt över lånet som fanns på lägenheten.

När jag sedan började plugga, med efterföljande låg inkomst så kändes det smart att binda upp räntan för att parera eventuella uppgångar.

Sett till att räntan faktiskt har gått ner under tiden jag studerat så kanske det inte var så smart. MEN man ska komma ihåg att det faktiskt hade kunnat gå åt andra hållet och då hade jag, som student, varit väldigt nöjd med min bundna ränta.

När det nu är dags att förhandla finns det ett antal saker att tänka på:

• Hur ser prognoserna för ränteläget ut de kommande åren?

• Klarar du/din familj av en ökad ränta, i sådana fall, hur mycket?

• Jämför räntan och ta reda på snitträntan samt listräntan. Utgå givetvis från snittet, det är ju den du ska ha som minst.

• Fundera på vad du kan offra för att få en bättre ränta. Banken är ett vinstdrivande företag och vill sälja produkter. Kan du börja fondspara som motprestation till att du får en lägre ränta? Sparande till dig och banken får sälja en produkt där dom kan dra lite pengar, win-win alltså.

• Var förberedd med vad du kan tänka dig, har du inte något lån uppbundet på din bank. Se över om det inte är dags att byta bank. Jämför och ställ bankerna mot varandra.

Du kan till exempel jämföra bankränta och snittränta enkelt på Compricer.se


Mitt mål är att vi åtminstone ska få snitträntan på Handelsbanken. Då vi planerar att bo i vår bostad minst 3 år till kommer vi kunna sänka räntekostnaderna till ungefär hälften. Idag betalar vi ca 1200 kr
för låndedel 2 samt 512 kr för lånedel 3=totalt ca 1712 kr.


Efter förhandlingen är målet att vi ska betala ca 600+250 kr=totalt ca 850 kr.
Detta ger oss en besparing på 862 kr i månaden.


Dessa pengar tänkte vi använda för att amortera ner den totala skulden på lägenheten.


När du amorterar ska du komma ihåg ett par saker:

1. Du kan inte realisera pengarna förrän du säljer bostaden. Dvs du har inte tillgång till pengarna som vid ett vanligt sparande.
2. Amorteringen påverkar din ränta samt ditt totala skuldsaldo. Det är dock ganska liten skillnad i räntebelopp från månad till månad. Du avgör själv om du tycker det är värt. Här kan du räkna på amortering. Länk
3. Så länge sparkontot erbjuder låg ränta och bostadsräntan är högre är det värt att amortera då du får "mer" för pengarna. Glöm dock inte första punkten!